고연령층 가계부채 증가세 확연…한은 "리스크 관리 강화해야"

[아이뉴스24 서상혁 기자] 한국이 고령사회로 접어들면서, 고연령층의 가계부채도 빠르게 늘어나고 있는 것으로 확인됐다. 노후 준비 필요성이 커짐에 따라 자영업에 진출하는 등 대출 수요가 커진 데 따른 것이다.

특히 다수의 고령차주들이 소득 대비 높은 부채 수준을 유지하고 있는 만큼, 이들의 소득 여건 개선을 위한 정책적 대응이 필요하다는 진단이 나온다.

26일 한국은행은 이 같은 내용의 '2019년 하반기 금융안정보고서'를 발표했다.

그간 한은은 빠른 속도로 진행되는 인구구령화로 고연령층의 자산·부채 보유 행태와 재무건전성 변화가 금융시스템 안전성에 미치는 영향이 더욱 확대될 가능성이 있다고 판단, 연령별 가계부채 상황, 고연령층 가계부채 누증요인과 그에 따른 잠재리스크를 점검해왔다.

금융안정보고서에 따르면 2017년 이후 규제 강화 등으로 모든 연령층의 가계대출 증가세가 둔화됐지만, 그중 60대 이상은 비교적 높은 증가세를 지속해왔다. 60대 이상 인구의 대출 비중은 2014년 이후 연평균 0.5%포인트(p) 상승하면서 올 3분기 말엔 전체의 18.1%에 육박한 것으로 나타났다. 70대 이상 인구는 4.9%였다.

올 3분기 60대 이상의 고소득·고신용자 대출 비중은 각각 47.2%, 70.1%로 다른 연령층에 비해 가장 낮은 수준으로 확인됐다. 특히 60대 이상 인구의 84.7%가 담보대출이며, 비은행대출 비중도 53.6%로 나타났다.

고연령층 가계 부채가 늘어난 요인으로는 '노후 소득 확보 필요성'이 꼽힌다. 기대수명 연장 등으로 노후 준비 필요성이 커진 상황에서 임대부동산 투자, 자영업 진출 등을 위한 차입수요가 지속된 것이다.

보고서에 따르면 자영업자 보유 가계대출 중 60대 이상 비중은 지난 2012년 16%에서 올 3분기 21.7%로 상승했다. 부동산임대가구 보유 금융부채 중 60대 이상의 점유비중도 지난 2013년 19.7%에서 지난 해엔 27.4%까지 올랐다.

이밖에도 한은은 베이비붐 세대의 고연령층 진입이 본격화되면서 60대에 신규 편입되는 차주의 대출 규모가 2013년 10조원에서 올해 25조9천억원까지 확대된 것을 또 다른 누증요인으로 짚었다.

아직까지 고연령층의 가계부채 상황이 크게 우려할 정도는 아니지만, 소득 측면에서의 레버리지가 높고 최근 건전성 저하 조짐이 일부 나타나고 있는 만큼, 유의할 필요가 있다는 진단이다.

이날 한은에 따르면 60대 이상 금융부채 보유가구의 처분 가능소득 대비 금융부채 비율은 212.6%로 여타 연령층의 164.4%~189.8%에 비해 높은 것으로 나타났다. 또 금융자산 대비 금융부채 비율은 105.9%로 나타나는 등 자산이 실물자산으로 편중되면서 채무대응능력도 취약해진 것으로 확인됐다. 고연령층 가계대출의 연체율도 최근 상승 전환했다.

민좌홍 한은 금융안정국장은 이날 오전 서울 세종대로 한은 본관에서 열린 브리핑에서 "분할상환대출 비중, 고정금리대출비중 확대 등 노년층이 평소에 빛을 갚아나갈 수 있도록 유도해야 한다"라며 "역모기지론 등 실물자산 유동화 제도 활성화 등 노년층의 주택자산을 좀 더 원할히 처분할 수 있도록 하는 제도적 뒷받침도 필요하다"라고 설명했다.

서상혁 기자 hyuk@inews24.com