7개 은행, 소상공인 '성장 평가' 도입…연 845억 금리 인하

[아이뉴스24 임우섭 기자] 시중은행들이 오는 8월부터 소상공인 특화 신용평가 체계를 도입하고, 연간 845억원 규모의 금리 인하에 나선다.

금융위원회는 9일 "KB국민·신한·하나·우리·NH농협·IBK기업·제주은행을 중심으로 약 1조8000억원 규모로 시범 적용한다"고 밝혔다.

금융당국은 소상공인 특화 신용 평가 모형(SCB) 도입 시 약 70만명의 소상공인이 추가로 제도권 금융 이용이 가능해지고, 연간 10조 5000억원 규모의 신규 대출 공급이 가능할 것으로 추산했다.

SCB는 매출, 업종, 상권 등 비금융 정보를 활용해 소상공인의 미래 성장성을 평가하는 인공지능(AI) 기반 신용 평가 모형이다. 소상공인의 기존 신용등급(CB)에 성장 등급을 결합한다.

성장 등급은 우수(S1·S2), 양호(S3·S4), 보통(S5·S6), 미흡(S7~S9), 취약(S10)으로 구분한다.

성장 등급이 높은 사업자는 신용 등급을 상향해 대출 승인, 한도 확대, 금리우대 등의 혜택이 주어진다.

금융당국은 등급 조정 이후에도 신용등급별 부실률 역전이 발생하지 않았고, 모형의 리스크 변별력(AR·KS)도 유지했다고 밝혔다.

SCB는 올해 시범운영 결과 평가를 토대로 내년 하반기 CB사 및 금융사별 모형 고도화를 추진한다. 이후 2028년 상반기부터 금융권의 SCB 활용 실적을 점검하고, 같은 해 전 금융권에 인센티브 기반 소상공인 신용평가 체계를 운영할 방침이다.

이억원 금융위원장은 "해외 주요 국가에서도 비금융 데이터를 활용한 신용평가가 확대되고 있다"며 "재무적 여건이 다소 부족하더라도 성장성이 높은 소상공인에게 자금이 공급될 수 있는 평가 체계를 마련하겠다"고 밝혔다.