금감원, '은행 ETF·ELD' 고객 선정·안내 강화 주문

[아이뉴스24 성진우 기자] 최근 상장지수펀드(ETF) 상품 판매가 급증한 가운데 금융당국이 은행권에 상품 선정 등 판매 과정에서 소비자 보호 강화를 당부했다.

금융감독원은 9일 곽범준 부원장보 주재로 국내 은행 11개사 부행장이 참석하는 주가지수연동예금 및 ETF 간담회를 개최해 불완전 판매 차단을 위한 내부통제 강화를 주문했다.

이날 간담회에서 금감원은 최근 국내 증시 상승 등에 따라 은행에서도 고위험 ETF 판매가 증가한 점을 짚었다. 실제로 주요 5개 은행의 1등급 고위험 상품 판매 비중은 작년 상반기 37.5%에서 하반기 49.7%로 급격하게 늘어난 상태다. 올 1~2월 기준으로도 48.1%에 달한다.

금감원은 은행 내 비예금상품위원회에서 원금손실 위험, 투자 대상 등을 면밀히 검토해 판매 대상 ETF를 선정하고, 주가 변동성이 커졌을 때 위험 등급별 고객 판매한도를 적정하게 관리해야 한다고 강조했다.

또 소비자가 은행 직원의 설명에 의존할 가능성이 높은 만큼 시장 상황과 상품 손익 등에 대한 대고객 안내·직원 교육 강화를 당부했다. 이로써 일선 현장에서 부적합 투자성향 고객에게 ETF를 권유하는 등 발생할 수 있는 불완전 판매를 차단하겠단 취지다.

이날 간담회에서 금감원은 작년 10~12월 간 은행 11개사 대상으로 실시한 은행 ETF 신탁 판매 미스터리 쇼핑 실시 결과도 공개했다.

그 결과 대다수 회사가 법적 설명의무 사항을 충분히 설명했으나, 증권사 ETF 매입과의 차이 등 실질적으로 필요한 부분에 대한 설명이 부족했던 것으로 나타났다. 가령 은행 ETF는 증권사 판매와 달리 신탁금액 내 매수해야 해 매매가격 지정이 불가능하다.

아울러 작년 한 해 동안 판매액이 두 배가량 증가한 ELD 상품 관련해서는 은행 간 최고 금리 경쟁을 지양해야 한다고 지적했다.

실제로 최고금리(10.0%~14.0%)가 높은 ELD 상품에는 낙아웃(특정 조건 충족 시 상품 자동 종료) 옵션이 포함돼 기초 시점 대비 주가가 크게 상승·하락할 경우 최저금리(1.60%~2.00%)가 적용된다. 따라서 실제 금리는 정기예금 금리를 밑돌 가능성이 있다.

금감원은 이 같은 ELF 상품의 수익 구조를 비롯해 중도해지 시 원금 손실 발생 가능성 등을 충분히 이해할 수 있도록 설명해야 한다고 짚었다. 아울러 만기까지 보유가 가능한 고객에게만 상품을 판매할 필요가 있다고 지적했다.

이날 간담회 참석자들은 ETF 및 ELD 상품 선정·판매·사후관리 전반에 대한 리스크 관리를 강화하고, 소비자에게 적합한 상품을 권유할 수 있도록 현장에서 노력하겠단 입장을 밝혔다.

금감원 관계자는 "금융회사의 책임성을 지속적으로 강화할 예정"이라며 "중동 상황 등에 따른 변동성 확대에도 선제적으로 대응할 수 있도록 판매 동향 및 리스크 요인을 모니터링할 것"이라고 밝혔다.